Осаго рвется «в космос. Страховщики опять готовятся к повышению цен на осаго Цены в регионах

Апрель 2015 года станет месяцем рекордного подорожания ОСАГО: еще никогда тарифы не поднимали столь массово и резко. Сколько будет стоить полис и можно ли сэкономит на ОСАГО — читайте в нашем материале.

Насколько дорожает ОСАГО?

Основная волна подорожаний начнется 12 апреля, когда вступит в силу новый базовый тариф ОСАГО: удорожание составит 40−60%. Так, если сейчас «вилка» базового тарифа составляет 2440 — 2574 рубля, то после корректировки достигнет 3432 — 4118 рублей.

До октября 2014 года базовый тариф ОСАГО не менялся более 10 лет и составлял 1980 рублей. Таким образом, с сентября 2014 года стоимость полиса уже выросла более чем в два раза.

Напомним, что стоимость полиса ОСАГО вычисляется путем умножения базового тарифа на ряд коэффициентов, которые учитывают возраст и стаж водителя, мощность автомобиля, регион использования, аварийность и еще ряд параметров.

Предельная стоимость ОСАГО не может превышать трехкратной величины базового тарифа, умноженной на территориальный коэффициент, например, для Москвы эта величина составляет 24 708 рубля. Однако если водитель допускал грубые нарушения, стоимость полиса может возрасти до 41 тысячи рублей.

В среднем житель Москвы со стажем более 3 лет и в возрасте старше 22 лет, владеющий автомобилем средней мощности (100−120 л.с.) будет платить за ОСАГО порядка 10 тысяч рублей в год.

Изменятся ли региональные тарифы?

С 1 апреля территориальный коэффициент вырастет в 11 регионах России: в Адыгее, Мурманской, Амурской, Воронежской, Ульяновской, Курганской, Челябинской областях, Чувашии и Республике Марий Эл, Камчатском крае и Мордовии.

Страховщики мотивируют такой шаг убыточностью данных регионов, в частности, по данным Центробанка, комбинированный коэффициент убыточности в Камчатском крае составил 243%. В результате, в этом регионе и Мордовии повышение территориального коэффициента составит 25%, а, например, в Челябинской области, где он и так был одним из самых высоких (2,0) — 5%.

Несколько регионов «сыграют на понижение», в частности, Ленинградская область, Дагестан, Забайкальский край, Тыва, Ингушетия, Чеченская республика, Еврейская автономная область, Магаданская область, Якутия, Чукотский автономный округ.

С чем связано подорожание?

Причин несколько, и одна из них — общий уровень инфляции. Методика расчета ущерба, утвержденная осенью прошлого года, включала в себя базу данных о стоимости запасных частей и работ для популярных моделей. Однако уже к новому году база, фактически, устарела: рублевые цены на запчасти существенно возросли. Поэтому с апреля стоимость запчастей в базе проиндексируют в среднем на четверть, что обещает примерно такой же рост страховых выплат.

Кроме того, повышается лимит выплат за ущерб здоровью и жизни со 160 до 500 тысяч рублей. При этом начинает действовать новая, более «прозрачная» методика расчета компенсаций.

Осенью прошлого года аналогичным образом увеличились максимальные выплаты за ущерб «железу»: со 120 до 400 тысяч рублей.

Наконец, третьим фактором подорожания стали постоянные жалобы страховщиков на убыточность ОСАГО и необходимость радикального пересмотра тарифов. Соответствующую кампанию страховщики вели несколько лет, а летом прошлого года противостояние перешло в острую фазу: многие страховые компании попросту отказывались продавать полис по старым ценам, ссылаясь на нехватку бланков или навязывая дополнительные услуги. Центробанк надеется, что новые тарифы сделают ОСАГО привлекательным для страховщиков и, как следствие, исключат саботаж.

Какая ответственность предусмотрена за езду без полиса?

Часть 2 статьи 12.3 КоАП предусматривает штраф в 500 рублей для тех водителей, кто имеет полис, но не смог предъявить его инспектору (например, забыл дома). Штраф возрастает до 800 рублей, если полис не оформлен совсем (ч.2, ст. 12.37 КоАП).

Снятие номеров по ст. 12.37 КоАП за езду без страховки отменили в конце 2014 года. Поэтому не исключено, что новые тарифы ОСАГО вызовут шквальный отказ автомобилистов страховать гражданскую ответственность: они посчитают более выгодным оплачивать несколько штрафов в год. Особенно сильной будет мотивация у молодых, «аварийных» водителей, а также владельцев мощных подержанных машин. Не исключено, что увеличится и количество поддельных полисов.

С другой стороны, главным «штрафом» за отсутствие полиса ОСАГО может стать необходимость, в случае ДТП, оплачивать ремонт автомобиля или другого имущества невиновной стороны, а также счета за лечение и другие подобные расходы. При отсутствии полиса пострадавший может взыскать с вас ущерб и утерю товарной стоимости автомобиля через суд.

Как сэкономить?

Основной способ — безаварийная езда. За каждый год без обращения в страховую стоимость ОСАГО снижается на 5%, а предельная скидка за 10 лет может достигнуть 50%. Регулярное участие в авариях, напротив, поднимает стоимость полиса, причем в предельных случаях — в 2,45 раза. Таким образом, разница в цене страховки между аварийным и безаварийным водителем может достигнуть почти пятикратной величины.

Поскольку территориальный коэффициент ОСАГО выбирается исходя из прописки владельца, можно воспользоваться этим обстоятельством. Так, если для Москвы коэффициент составляет 2,0, то для многих подмосковных городов (Наро-Фоминск, Яхрома, Павловский Посад) — 1,7. В российских регионах, особенно в небольших городах, коэффициент заметно ниже: в Калуге и Пскове — 1,2, в Пензе — 1,4, в Арзамасе — 1,1. Конечно, менять московскую прописку на пензенскую только ради ОСАГО желающих не найдется. Однако если человек родом из небольшого города, но живет и ездит в мегаполисе, спешить со сменой прописки, возможно, не стоит.

С апреля увеличивается «вилка», в пределах которой страховые компании могут играть ценой. Так, если до октября прошлого года тарифы ОСАГО были вообще фиксированными, то теперь страховщики могут давать дисконт в размере 5%, а с апреля — до 17%. Поэтому имеет смысл выбрать «дешевую» страховую. Надежность компании в данном случае волнует клиента меньше, чем при страховке КАСКО или недвижимости.

Фото: Алексей Мальгавко/ РИА Новости

В последнее время даже минимальные изменения, вносимые в Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО», вызывают бурную реакцию в обществе, поскольку он напрямую касается прав и обязанностей миллионов автовладельцев. За последние 3 года с 2014 по 2017 в указанный федеральный нормативный акт были внесены существенные поправки относительно порядка оформления полисов ОСАГО и сумм компенсации.

Отдельного внимания заслуживает повышение тарифов ОСАГО, которое произошло в апреле 2015 года. В данной статье мы подробно рассмотрим какие изменения коснулись Федерального закона № 40-ФЗ; как увеличились тарифы полиса ОСАГО; изменились ли размеры страховых выплат по ОСАГО.

Хронология изменений, внесенных в ФЗ № 40 в 2014-2015 гг.

Основанием для существенной правки указанного Федерального Закона «Об ОСАГО» послужила необходимость повышения уровня ответственности страховых компаний перед гражданами, а также поэтапное увеличение тарифов ОСАГО и предельного размера выплат страхового возмещения.

Основная волна нововведений пришлась на осень 2014 года. В нижеприведенной таблице представлен сравнительный анализ ранее действовавших норм Федерального закона № 40-ФЗ и новых норм с учетом поправок.

Дата вступления в силу изменения в ФЗ №40	Ранее действовавшая норма (старый порядок оформления)	Норма закона (с учетом поправок)
02.08.2014	Пострадавший в дорожно-транспортном происшествии имел возможность обратиться за выплатой в свою страховую компанию или к страховщику виновника ДТП.	Предусмотрен безальтернативный вариант – право на обращение за выплатой страхового возмещения только в компанию. заключившую договор ОСАГО с потерпевшим.
02.08.2014	Оформление «Европротокола» участниками ДТП подразумевало максимальный лимит выплат в размере 25 тыс. руб.	Произошло увеличение максимально допустимого размера возмещения по итогам оформления «Европротокола» до 50 тыс. руб.
02.08.2014	Норма отсутствовала	Введено положение о привлечении страховой компании к ответственности за необоснованный отказ от заключения договора страхования ОСАГО, либо за навязывание дополнительных страховых услуг.
01.09.2014	В перечень транспортных средств, подлежащих страхованию в рамках договора ОСАГО, входила техника на неколесном ходу.	Норма исключена из Федерального закона № 40-ФЗ
01.09.2014	В перечень транспортных средств, подлежащих страхованию в рамках договора ОСАГО, входили прицепы к автомобилям.	Норма изменена - прицепы не подлежат самостоятельному страхованию ОСАГО, однако в основном полисе ставится соответствующая отметка и взимается дополнительный тариф.
01.09.2014	Коэффициент «бонус-малус» мог применяться по сведениям, представленным самим страхователем.	Применение коэффициента «бонус-малус» возможно только путем сопоставления информации из единой базы данных Российского союза автостраховщиков и данных о прохождении ТС технического осмотра.
01.09.2014	Максимально допустимый срок выплаты страхового возмещения составлял 30 дней.	Максимально допустимый срок выплаты страхового возмещения составляет 20 дней.
01.09.2014	Размер страховых выплат определялся по данным независимой технической экспертизы.	Помимо сведений экспертного отчета, страховая компания имеет право направить транспортное средство на фактический ремонт.
01.09.2014	Процентная ставка за каждый день просрочки выплаты составляла 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.	Введено понятие неустойки и штрафа. Пени за каждый день просрочки составляют 1% от суммы долга; штраф за нарушение сроков предоставления мотивированного отказа – 0.05% от суммы долга за каждый день; штраф в размере 50% от суммы умышленного занижения размера выплаты.
01.10.2014	Предельный лимит страхового возмещения по повреждениям имущества составлял 120 тыс. руб. для всех пострадавших.	Максимальный лимит возмещения имущественного ущерба установлен в размере 400 тыс. руб. на каждого пострадавшего.
01.10.2014	Предельное значение физического износа транспортного средства для расчета выплат составляло 80%.	Максимальное значение износа установлено в размере 50%.
01.01.2015	Каждая страховая компания вела собственные реестры учета полисов добровольного страхования.	Предусмотрено создание единой базы данных для полисов КАСКО и ДСАГО.
01.01.2015 год	Лимит страхового возмещения в случае причинения вреда жизни и здоровью не мог превышать 160 тыс. руб. на каждого потерпевшего.	Максимальный размер выплат увеличен до 500 тыс. руб.
01.07.2015	Выдача полиса ОСАГО предусматривалась исключительно в бумажной форме.	Введено право оформлять полис ОСАГО в электронной бездокументальной форме.

Указанные поправки коренным образом изменили ситуацию на рынке страхования ОСАГО, хотя многие важные дополнения фактически не получили практической реализации. Например, механизм привлечения страховых компаний к ответственности за необоснованный отказ от оформления полиса ОСАГО или выдача его только при условии приобретения дополнительных страховых продуктов так и не получил юридической силы.

Повышение тарифов ОСАГО в апреле 2015 года

В апреле 2015 года произошло ожидаемое увеличение тарифов на договоры страхования ОСАГО. Это было связано с необходимостью привести в соответствие увеличенные размеры страховых выплат и вносимые автовладельцами страховые взносы.

Увеличение базовых ставок по ОСАГО, произошедшее 12.04.2015 было дифференцировано в зависимости от региона - минимальное повышение составило порядка 40%, тогда как максимальная планка удорожания страхового продукта составляла 60%. Такое разделение стало возможным благодаря введению тарифного коридора с интервалом от 5 до 20%, в пределах которого страховые компании имели возможность самостоятельно регулировать тарифы на договоры ОСАГО.

Заключение

Увеличение базовых ставок в 2015 году затронуло все виды транспортных средств, за исключением мотоциклов (мопедов) и тракторов, для которых законодатель предусмотрел снижение тарифа. Помимо этого, существенного изменились региональные коэффициенты практически для всех областей страны. Для ряда регионов эти показатели увеличились, для других – незначительно снизились, но даже в областях, где произошло снижение региональных коэффициентов, общая стоимость полиса ОСАГО существенно выросла.

Многие автолюбители не следят за страховыми новостями и были удивлены, узнав что ОСАГО теперь стоит почти в 2 раза дороже чем в прошлом году. Что случилось? Когда тарифы изменились?

Дело в том, что за последний год тарифы ОСАГО менялись два раза – в октябре 2014 года и в апреле 2015 года. Оба раза стоимость ОСАГО росла.

До октября 2014 базовая ставка составляла 1980 рублей. Конечная цена ОСАГО получается перемножением базовой ставки на ряд коэффициентов, важными из которых являются территориальный коэффициент, коэффицент мощности авто, коэффициент за возраст-стаж, кэоффициент бонус-малус (КБМ). Например, в августе 2014 мой расчет мог бы выглядеть так:

В октябре 2014 указанием ЦБ РФ (№3384-У) базовая ставка была повышена с 1980 до 2440-2574 рублей. Диапазон означал что страховые компании могут сами выбрать базовую ставку в рамках заданного коридора. Как правило, страховые выбирали максимальное значение (2574 руб), т.е. рост составил 30% (2574 к 1980). Однако, в октябре мне еще рано было пролонгировать полис, а до августа 2015 (даты пролонгации) цены успели вырасти еще раз.

В апреле 2015 (указание ЦБ РФ №3604-У) базовая ставка была повышена еще раз с 2440-2574 до 3432-4118 рублей. Опять же страховые компании могли выбрать любую ставку для себя в рамках заданного ценового коридора. На этот раз в Москве не все компании выбрали максимальную базовую ставку, появилась ценовая конкуренция.

В большинстве регионов на сегодняшний день большинство страховых предлагают максимальную базовую ставку в рамках коридора (4118 рублей).

Кроме повышения базовой ставки, в апреле 2015 поменялись региональные коэффициенты по некоторым городам. Однако по большинству городов, включая Москву и СПб, коэффициенты не изменились.

В результате к августу 2015, спустя год, после всех изменений мой полис подорожал в почти 2 раза, а расчет выглядел бы так:

Если выбрать дешевую страховую в Москве, то цена ОСАГО вырастет не в 2 раза, а на 65% (все равно существенно).

Как видите, теперь имеет смысл выбирать компанию тщательнее, не у всех цены ОСАГО одинаковые (особенно в Москве). Правильный выбор экономит 20%.

Интерфакс 20 марта 2015 года, проинформировал жителей России о том, что зампред Банка России В.Чистюхин встречался с журналистами. На встрече он предоставил СМИ информацию о том, что руководство главного финансового учреждения решило повысить с начала апреля текущего года, базовые тарифы по ОСАГО на 40% и расширить коридор по данному страховому плану, с 5% до 20%. Он так же сообщил, что будут скорректированы местные коэффициенты по страховому тарифу. Теперь для легковых автомобилей физических лиц базовый тариф составит от 3432 до 4118 рублей (действующий коридор - от 2440 до 2574 рублей).

Пример расчета нового ОСАГО

Автомобиль с мощностью в 101-120 лошадиных сил со вписанием в страховку водителей старшке 22 лет со стажем более 3 лет - стоимость ОСАГО составляет в Москве - от 8237 до 9883 рублей, в Санкт-Петербурге - от 7413 до 8895 рублей, в Волгограде - от 5354 до 6424, в Челябинске - от 8649 до 10377 рублей, в Хабаровске - от 7001 до 8401 рубля.

Почему принято решение о подорожании ОСАГО?

По решению Центробанка, в 11 регионах взносы будут понижены, а в 11 регионах - повышены.

Для столицы, по словам зампреда, тарифный коридор останется неизменным. В.Чистюхин сказал, что решение Центробанка было не спонтанным, а на основании выводов специалистов МГУ им. Ломоносова, которые сделали анализ состояния страхового рынка и написали свои рекомендации. В документах специалистов учебного заведения находился математический расчет необходимости повышения мультипликатора ОСАГО в некоторых регионах: по легковому и грузовому автотранспорту - до 100%, по такому виду общественного электротранспорта, как троллейбусы - до 400%.

Руководство Центробанка приняло во внимание социальную значимость общественного электротранспорта и тот факт, что повышение страховых базовых платежей ОСАГО до 400% может привести, в некоторых регионах России, к повышению стоимости проезда - подняло тариф на 100%.

Руководство главного финансового учреждения России интересовалось мнением профильных организаций по поводу повышения коэффициента ОСАГО. Российский союз страховщиков рекомендовал повысить мультипликатор более чем на 100%.

«Местные коэффициенты по ОСАГО будут увеличены не более чем на 25%,- сказал зампред Центробанка - Увеличение показателя коснется Камчатки, Мордовии и некоторых других регионов».

Представитель государственного центрального органа Чистюхин сказал, что проводились предварительные опросы общественного мнения, которые показали, что большинство страхователей не против незначительного повышения базовых тарифов ОСАГО, но при условии, что значительного улучшения качества работы страховых компаний, ликвидации недобросовестных участников страхового рынка.

ОСАГО подорожает не только из-за повышения стоимости автозапчастей и ремонта, но так же и потому что 1 апреля вступают в силу поправки в закон об ОСАГО, увеличивающих со 160 тысяч до 500 тысяч рублей лимит выплат за ущерб здоровью пострадавших при авариях.

Регионы, где еще будут увеличены коэффициенты

1. Воронежская и Курганская области;
2. Чебоксары и область.
3. Камчатский край
4. Адыгея
5. Мордовия
6. Чувашия
7. Республика Марий Эл
8. Амурская область
9. Мурманская область
10. Челябинская область

Максимальное повышение коэффициентов (на 25%) выпало на долю Мордовии и Камчатки.

Регионы, где будет уменьшено значение регионал ьного коэффициента

1. Ленинградская область;
2. Дагестан, Ингушетия;
3. Город Грозный и вся республика, Тыва;
4. Республика Саха (Якутия);
5. Биробиджан и область;
6. Чукотка;
7. Забайкалье, Байконур.

Наиболее существенное изменение коэффициента произойдет в Магадане и области - там территориальный коэффициент уменьшен на 41%.

В начале апреля текущего года набирает законную силу положение об ОСАГО, по которому увеличивается лимит выплат за причиненный вред здоровью и жизни. Минимальная сумма возмещения установлена на уровне 500 000 рублей, вместо ныне действующих 160 000 рублей.

Решение Центробанка увеличить коэффициент по ОСАГО должно привести к исчезновению дефицита тарифов страховки, возникшего в связи с обесцениванием национальной валюты и как следствие, увеличившейся стоимостью ремонта пострадавших в ДТП автомобилей.

Глава Союза страховщиков (РСА) И.Юргенс сказал, что страховые компании давно ждали повышения базовых взносов для страхователей и это решение должно стабилизировать рынок. Он также выразил уверенность, что повышение страховых тарифов обязательно приведет к улучшению качества обслуживания своих клиентов страховщиками.

Положительные изменения для страхователей, которые произойдут с первого апреля 2015 года

1. Значительно расширится круг лиц, которые смогут получить компенсацию по страховке. В перечень включены ближайшие родственники, а не только иждивенцы пострадавшего, как по ныне действующему порядку.
2. Будет новая система расчетов, по которой потерпевшему не надо будет ждать окончания лечения - выплата по страховке будет осуществляться сразу после наступления страхового случая.
3. Сократится перечень документов, которые необходимо заполнять во время подачи заявления на выплату денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Еще статьи про ""

Заметили опечатку на сайте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Запланированное подорожание полисов ОСАГО на 30%, которое случится в апреле 2015 года, похоже будет увеличено вдвое – страховки для россиян могут вырасти в цене более чем на 60% (см. ниже).

С июля 2015-го ОСАГО можно будет официально купить по Интернету ()

Последние недели идёт бурное обсуждение увеличения тарифа на ОСАГО с апреля 2015. Как говорят страховщики, запланированного повышение на 30% – не достаточно. Ведь помимо девальвации рубля и подорожания запчастей (которые даже эти 30% полностью не компенсируют), с апреля увеличиваются . И этот факт требует увеличения страховки ещё на 24%, говорят представители РСА. С позицией страховщиков косвенно согласились и в ЦБ, который курирует тарифы на ОСАГО. Но автомобилистам пообещали “не учитывать все пожелания страховщиков”.

А буквально на днях генеральный директор Ингосстраха заявил, что самый последний вариант, который сейчас обсуждается – это повышение базового тарифа на 40% + введение “тарифного коридора” в 20% . Таким образом, максимальное подорожание ОСАГО может состаить более 60%. Поэтому тем из вас, у кого страховка кончается в апреле имеет смысл купить ОСАГО заранее – в марте, до повышения тарифов (максимальная отсрочка действия – месяц).

Добавлено 16 марта: СМИ сообщают, что ЦБ намерен установить тарифный кордир с 1 апреля в размере 15%, а не 20%, как сообщал ранее представитель Ингосстраха. Но окончательное решение пока не принято.

Добавлено 21 марта (важно!) . Подтверждено повышение тарифов в формате +40% и +20% тарифный кородир с 12 апреля 2015 года. С этого числа Центробанк утвердил повышение тарифа на 40% и разрешает страховым компаниям отступать от базового тарифа на 20%. Таким образом общее максимальное возможное подорожание составит действительно более 60% : сначала тариф увеличили на 40%, потом уже эту увеличенную сумму ещё раз увеличили на 20%.

Таким образом, базовый тариф ОСАГО с 12 апреля 2015 года вырастет с 2440-2574 рублей за год до 3432-4118 рублей за год . Это для самой маломощной машины с регистрацией в деревне (в большинстве городов действуют повышающие коэффициенты).

Напомним, нерентабельные тарифы на ОСАГО вынуждают страховые компании в некоторых регионах совсем прекращать продажу полисов ОСАГО либо продавать их только вместе с другими услугами. Дефицит страховок ведёт, в свою очередь, к росту мошенничества в этой сфере – за последние месяцы , которые преступники распространяют через Интернет.

С 1 июля 2015 года, страховщикам разрешат легально продавать страховки через свои интернет-сайты. Для этого закон вводит новое понятие “электронного полиса”, который можно будет оформить и купить онлайн. Эксперты предполагают, что это нормализует рынок ОСАГО.

Мы будем следить за развитием событий.